Страховой интерес

Страховой интерес

Понятие страхового интереса — основополагающее понятие всего страхования. Не будь его, операции по страхованию имущества просто напросто были бы никому не нужны, ведь именно материальный страховой интерес побуждает страховщиков и страхователей заключать друг с другом договора.

Иными словами, страховой интерес это основная предпосылка заключения страхового договора. А простым языком, это объясняется так: возможность получить прибыль от заключения договора страховой компанией и возможность компенсации потери имущества человеком, который заключает этот самый договор.

Если у страхователя, по каким-то причинам, отсутствует страховой интерес, то договор, им заключенный, можно считать недействительным, в соответствии с действующим законом о страховании.

Страховой интерес в имущественном страховании теоретически ничуть не отличается от интереса в страховании жизни. Интерес становится предметом договора, и в разных отраслях страхования это разные предметы, установленные на законодательном уровне:

  • личное страхование предполагает имущественные интересы, связанные с жизнь, здоровьем, пенсионной обеспеченностью и трудоспособностью граждан;
  • страхование ответственности предполагает имущественные интересы, связанные с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный третьим лицам, их имуществу или нанесенный ущерб окружающей среде и экологии;
  • наконец, к имущественному страхованию относятся все виды страхования имущества и предполагает имущественный интерес, который связан с владением и пользованием принадлежащим объекту имуществом.

Естественно, существует ряд интересов, страхование которых недопустимо. К таким интересам, прежде всего, относятся противоправные интересы, идущие в разрез с действующим законом о страховании.

Страховой интерес в имущественном страховании

Естественно, существует конкретное разделение интересов юридических и физических лиц. Это связано с тем, что под интересом юридических лиц понимается интерес собственника, который владеет тем или иным объектом (заводом, предприятием, фирмой).

Сюда же относится интерес получения прибыли от собственности, а также гражданская ответственность за пользование этим имуществом.

Спектр интересов граждан значительно шире. Сюда мы относим:

  • сохранение жизни, здоровья, трудоспособности;
  • сохранение имущества и право пользования им.

Итак, носителем страхового интереса мы называем владельца имущества. Именно он подписывает договор страхования имущества с выбранной компанией. Он же решает, какого рода риски необходимо предусмотреть в договоре.

Не секрет, что ряд имущества должен быть застрахован в обязательном порядке. Сюда относится недвижимость, автомобили и другие транспортные средства.

Но можно использовать и добровольное страхование имущества граждан в России. Он будет дублировать основной, обязательный договор, при этом подкрепляя имущественную безопасность.

В имущественном страховании страховой интерес может выступать в следующих формах:

  1. право собственности на объект страхования;
  2. право аренды имущества;
  3. ответственность за чужое имущество, взятое на временное хранение, переработку или ремонт.

Каждый из выше перечисленных вариантов относится к сфере имущественного страхования.
Здесь интерес страхователя и страховщика всегда ограничен реальной стоимостью страхуемого имущества.

Учитывая этот факт, вы должны понимать, что страховая сумма, которая оговаривается в договоре, просто не может быть больше, чем стоимость самого имущества. Это просто невыгодно самой страховой компании, да и законом такие действия запрещены.

Однако здесь вы можете заключить несколько страховых договоров, правда в разных компаниях страхования, но на одно и то же имущество. Тогда такие действия будут называться двойное страхование рисков.

В этом случае, каждая страховая компания выплачивает при повреждении или потере имущества оговоренную сумму. При этом вы должны понимать, что вам необходимо будет выплачивать взносы каждой страховой компании, а сумма компенсации будет зависеть от той же стоимости имущества.

Страхование не разрешенного законом интереса делает договор страхования недействительным в целом. Также вам необходимо знать как расторгнуть договор страхования на законных основаниях.

Также установлены следующие запреты на заключение договора:

  • по договору страхования риска ответственности, за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя;
  • при страховании имущества часть страховой суммы, элементарно превышающая реальную стоимость имущества, делает договор недействительным именно в части этого превышения.

Итак, страховой интерес — это основной побудитель рядового гражданина отправиться в ближайшую страховую компанию и там застраховать свою собственность. Страховые компании, в свою очередь, также заинтересованы в подписании такого договора, так как это основной источник их прибыли. 

Таким образом, страховой интерес — понятие довольно неоднозначное. Однако, именно интересы учитываются в первую очередь при заключении договора с выбранной компанией.


Источник

Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.

Related Post

Права застрахованного лицаПрава застрахованного лица

По закону, любой договор, в том числе страховой, порождает права и обязанности сторон, причем права застрахованного достаточно обширны. Застрахованное лицо может получить страховую сумму, если наступит страховой случай, а также

Выплата страховых взносовВыплата страховых взносов

Как известно, до 2010 года всем работающим гражданам предоставлялись разные поощрения, премии, и другие выплаты от работодателя за счет чистой прибыли, исключив при этом начисление единого социального налога. Так, до

Страхование банковСтрахование банков

Коммерческая деятельность подразумевает под собой риск, особенно это касается банковской деятельности. Рисками здесь являются возможные потери. Банковские риски могут быть внешними и внутренними. Внешними рисками могут быть происходящие в обществе